تويت
نظرًا لأن استخدام المال أصبح أحد الأشياء الواضحة في حياتنا اليومية، فقد يكون من غير الشائع أن يسأل الناس أنفسهم ما هو المال بالفعل. في الماضي، بسبب عدم التنسيق بين احتياجات الناس وسلعهم ومنتجاتهم، تحرك الاقتصاد التقليدي تدريجياً نحو إنتاج شيء واحد ثمين للشراء والبيع. سميت هذه السلعة القيمة بالمال وبمرور الوقت تم إنتاجها بأشكال مختلفة. في هذا المقال بعنوان «ما هي أنواع المال»، سنشرح لك أنواع المال، لذا ابق معنا.
النقود الورقية، الدور الجريء للحكومات
أثناء استخدام النقود المعدنية، لم يكن باستطاعة التجار حمل كميات كبيرة من الذهب معهم. لحل هذه المشكلة، بدلًا من دفع عملات معدنية، أصدروا مستندات تفيد بأنهم مدينون ببعض النقود المعدنية، وقبل الطرف الآخر هذه المستندات وفقًا للثقة التي كان لديهم في التاجر. تم تداول هذه الوثائق بين التجار الذين يثقون ببعضهم البعض، وبهذه الطريقة كانت التجارة تتم دون الحاجة إلى تداول العملات المعدنية.
إن الراحة في هذه المهمة جعلت الناس يتبرعون بأموالهم لتجار موثوقين وصرافين وتلقي مستندات في المقابل. كانت هذه الوثائق أسهل في الحفاظ عليها واستخدامها من العملات المعدنية. على الرغم من أن هذا العمل جعل عمل التبادل سهلاً للغاية، إلا أنه كانت هناك مشاكل كبيرة فيه.
كانت المشكلة الرئيسية هي مسألة الثقة. كان كل تاجر أو صراف في ذلك الوقت قادرًا على إصدار هذه المستندات، لكن الائتمان لجميع الصرافين والتجار لم يكن هو نفسه. قد لا يتم قبول مستند صادر عن تاجر محلي في منطقة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، استخدم بعض البورصات والتجار أيضًا الائتمان الذي تم إنشاؤه وهربوا بالعملات المعدنية للأشخاص. بالإضافة إلى هاتين المسألتين، كان تنوع المستندات أيضًا أحد مشاكل النقود الورقية التي أنشأها التجار والصرافون.
عندما أصبحت هذه المشاكل أكثر خطورة، قررت الحكومات تولي إصدار المستندات مقابل استلام العملات المعدنية. تسبب هذا في اختفاء مشاكل النقود الورقية الثلاثة التي تسبب فيها التجار وأصبحت النقود الورقية هي الوسيلة الرئيسية للتبادل. في هذا النوع من النقود، على الرغم من أن النقود الورقية هي وسيلة التبادل، إلا أن دعمها لا يزال عبارة عن عملات ذهبية وفضية قدمها الناس للحكومات. هذا النوع من المال يسمى أيضًا أموال الائتمان.
كانت النقود الورقية لمختلف البلدان مختلفة عن بعضها البعض وتعتمد على كمية معينة من الذهب أو الفضة. تتمثل إحدى مشكلات هذا النوع من المال في أن الناس يثقون في الحكومة لاستعادة الأموال. إذا أنشأت الحكومة نقودًا ورقية دون دعم كافٍ من الذهب والفضة، فإن قيمة النقود الورقية ستنخفض. بعد الحرب العالمية الثانية وفي اتفاقية "بريتون وودز"، تم اعتماد المعيار الذهبي رسميًا لإنشاء النقود الورقية. كان هذا النظام هو النظام النقدي الرئيسي في العالم حتى عام 1971.
أين تُصنَع النقود؟ نقود فيات، أموال غير مدعومة
في هذه المقالة التي تحمل عنوان "ما هي أنواع المال"، يجب أن نصف أيضًا «نقود فيات، أموال غير مدعومة». كانت النقود الورقية مدعومة بعملات ذهبية وفضية. على الرغم من أن هذه القضية كانت لها مزايا عديدة من حيث الحفاظ على قيمة الأصول، إلا أنها تسببت في العديد من المشاكل للحكومات. كانت إحدى هذه المشاكل صعوبة نقل كميات ضخمة من الذهب والفضة بين الدول المختلفة.
مشكلة أخرى كانت تراكم الذهب في الدول القوية. من ناحية أخرى، أنشأت بعض البنوك المركزية في الدول نقودًا ورقية بدعوى امتلاكها الذهب والفضة، ولكن في ظروف الأزمة واندفاع الناس إلى البنوك لاستلام العملات الذهبية، انخفضت قيمة العملة الوطنية بشكل حاد. أدت هذه المشاكل إلى إنهاء اتفاقية بريتون وودز في عام 1971 واستبدال النقود الورقية المدعومة بالذهب والفضة بأموال ورقية غير مدعومة.
بالطبع، يعود تاريخ النقود الورقية إلى حوالي عشرة قرون مضت ومقاطعة سيتشوان في الصين. في ذلك الوقت، تم استخدام النقود الورقية غير المدعومة لشراء وبيع سلع مثل الحرير والذهب والملح. لم يكن هذا النظام رسميًا حتى قام قوبلاي خان، أحد أحفاد جنكيز خان، بتحويله إلى عملة وطنية في القرن الثالث عشر. وفقًا للعديد من المؤرخين، كان أحد أسباب سقوط الإمبراطورية المغولية هو استخدام النقود الورقية.
تُستخدم النقود الورقية في العديد من البلدان اليوم نظرًا لسهولة إنشائها واستخدامها. بالنظر إلى أن الحكومات مسؤولة عن إنتاج وتوزيع وإزالة (Fiat Currency) في النظام المالي، فإنها ترحب بوجود نقود فيات لأن وجود هذه الأموال يمنحها إمكانية السياسة النقدية في حالات الأزمات. السياسات النقدية للحكومات هي دائما سيف ذو حدين على الاقتصاد، واختيار السياسات الخاطئة قد يزيد السيولة، ويزيد التضخم، ويقلل من قيمة العملة الوطنية، وفي الحالات الشديدة، انهيار اقتصاد البلاد.
لاحظ أن Fiat Currency ليست بالضرورة نقودًا ورقية ويمكن أن تكون متاحة في مجموعة متنوعة من العملات المعدنية والأوراق النقدية والأشكال الرقمية. اليوم، مع تقدم التكنولوجيا، يتم استخدام المزيد من الأموال في المنصة الرقمية، لكن إدارة إنتاجها وتوزيعها لا تزال مسؤولية البنوك المركزية. اليوم، طباعة النقود تعادل تغيير أرقام الميزانية العمومية للبنك المركزي ويتم ذلك دون أي تكلفة لطباعة الأوراق النقدية أو سك العملات المعدنية.
العملة المشفرة، أموال الناس
استمرارا لهذا المقال حول موضوع "ما هي أنواع المال"، يجب أن نقول أن تم تقديم النقود الورقية كحل لمشاكل النقود المدعومة بالذهب والفضة. في النظام النقدي الجديد، لم تكن هناك حاجة لنقل كميات ضخمة من المعادن في جميع أنحاء العالم، ويمكن للحكومات تنفيذ سياساتها النقدية عند الضرورة عن طريق طباعة الأموال أو إزالتها.
لكن هذه القضية نفسها أدت إلى أحداث مشاكل في الاقتصاد. تحتفظ Fiat Currency بقيمتها عندما يتطابق مبلغ طباعة النقود مع مقدار النمو الاقتصادي والإنتاج. خلاف ذلك، تؤدي الزيادة في السيولة إلى زيادة التضخم وانخفاض قيمة المال.
يمكن القول أن الحكومات تحاول إنقاذ الاقتصاد من الأزمة عن طريق تغيير حجم الأموال في الأسواق، لكن هذا يرتبط بانخفاض قيمة المال وتقليل قيمة أصول الناس. لقد تم اقتراح فكرة إنشاء عملات رقمية لتجنب هذه المشكلات. في عام 2009، بعد الأزمة المالية الكبيرة على نطاق عالمي، تم تقديم "بيتكوين" إلى العالم كأول عملة مشفرة. تعرف Bitcoin نفسها بأنها نظام مالي "Decentralised" و "Distributed" تم إنشاؤه لنقل القيمة من نظير إلى نظير.
مميزات العملات الرقمية
واستكمالا لهذا المقال حول موضوع "ما هي أنواع المال"، يجب أن نصف أيضًا مميزات العملات الرقمية. تم تقديم Cryptocurrency للعالم من خلال إنشاء Bitcoin، وفي فترة زمنية قصيرة، تمكنت من جذب الكثير من الاهتمام. يستفيد هذا النوع من المال من الميزات التي تجعله المال الأكثر خصوصية في العالم. في ما يلي، سوف نفحص بعض هذه الميزات.
- تستخدم العملات المشفرة Distributed ledger. لذلك، بدلاً من أن يكون في أيدي شخص أو مؤسسة مثل البنك المركزي، تم توفير General ledger account لجميع مستخدمي الشبكة. أمن المعلومات أعلى بكثير في هذه الحالة.
- تتم إدارة الرموز المميزة للعملات الرقمية بطريقة غیر مركزية، حيث يتم إدارة أمن المعلومات والتحقق من المعاملات وتسجيلها وإنشاء عملات معدنية جديدة بواسطة miners من جميع أنحاء العالم.
- يتم توفير أمان العملات المشفرة من خلال خوارزميات التشفير و Hash functions والأفكار الاقتصادية. يتم تجميع هذه الأفكار معًا في شبكة blockchain بطريقة تجعل من الصعب والمكلف مهاجمة الشبكة وتدميرها.
- لاستخدام النقود الرقمية، ليست هناك حاجة للمصادقة والحصول على إذن من شخص أو مؤسسة معينة. يمكن للأشخاص إرسال الأموال إلى الآخرين في أي مكان في العالم من خلال امتلاك محفظة عملات رقمية.
- لا يمكن لأحد أن يمنع المستخدم من التداول بالعملات الرقمية. معلومات المعاملات في شبكة blockchain شفافة تمامًا لجميع المستخدمين، ولكن نظرًا لعدم وجود مصادقة، فمن المستحيل التعرف على الأشخاص من محافظهم.
- سرعة تحويل الأموال في المعاملات الدولية باستخدام العملات الرقمية عالية ويتم ذلك بأقل تكلفة بسبب القضاء على المؤسسات المالية الوسيطة.
- العدد الإجمالي للعملات في العديد من مشاريع blockchain محدود ولا يمكن إنشاء عملات معدنية جديدة. هذا يعني أنه لا يمكن لأحد تخفيض قيمة أصول الناس من خلال إنتاج عملات معدنية جديدة.
كل هذه الميزات تجعل العملة المشفرة بديلاً لـ " Fiat Currency". ومع ذلك، فإن مشاكل مثل عدم القدرة على تنظيم السياسات المالية في حالات الأزمات، وعدم وجود حلول لفرض الضرائب والكشف عن الأنشطة الإجرامية، موجودة أيضًا في العملات الرقمية.